常见信用卡入门的一些问题解答

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关于social security number

Q:我没有Social Security Number(SSN)是不是就不能在美国办信用卡呢?

A:不是的。首先可以后台回复“信用分数”对美国的信用分数体系进行一个入门了解,然后后台回复“无社保申请”查看如何在没有SSN的情况下申请信用卡积攒信用记录。还可以后台回复“信用卡入门1”查看最基本的入门信用卡介绍。

Q:Credit karma score怎么这么高? 这么低?
A:CK是FAKO分数(FICO是官方的 FAKO就是比较”假”的) 还是有参考意义的,个人感觉CK分数受开卡年份影响很有限,也就是说你可能只有张2个月的信用卡,但是分数730 自我感觉不错,但是真去申请,基本是要被拒的。
新手应该去看的是,CK里面显示的影响分数的,各项内容,然后自己看看哪方面可以提高。

e.g. balance越低越好 但是balance=0不好 所以初期额度低的时候 最好提前还一部分
等statement出来再pay full

具体可以后台回复“信用卡入门1”和”信用分数“了解

Q:有了第一张信用卡之后多久才能查信用?
A:Credit Karma大概两三个月就有信息了,Credit Seasame要半年的样子,这两个是免费的。信息来源于不同的两个信用局,都有参考意义。网上的annual credit report可以查报告,但是没有信用分数,收费的还是很多选择的 自己比较下价格,区分下是FICO还是FAKO。

关于新手申请

Q: 作为学生,在申请信用卡的时候,年收入应该怎么填写?

A: 在申请信用卡填报年收入时,不要夸张虚报,否则有被银行问询、查证的危险!不过父母给的学费、生活费等,是可以算进去的。

Q:申请信用卡被秒拒了,是不是就没有希望了?

A:给客服打电话,请他们Reconsider。有的时候秒拒是系统的决定,你和真人说话,人家重新考虑,结果会不一样。

Q:我想申请XX银行的信用卡,但是担心信用记录不够,我之前有过他家的银行账号和存款,是不是成功率高一些?

A:是的。这个在chase表现的尤其明显。

关于有年费的信用卡

Q:我的XXX信用卡第一年是免年费的,但是现在要收年费(比如$95)了,请问我应该怎么办呢?

A:打电话给客服,申请RETENTION OFFER – 意思”就是我还想继续用你们家信用卡,但是你们年费太贵赖“。这个时候客服会有三种应对措施(1)给你的信用卡加上价值$65的credit,你可以直接当现金用; (2)给你赠送价值约等于$95(也有可能低于,只是”补偿一部分“)的points(比如酒店卡)或者miles(比如航空卡);(3) 不同意,没有retention offer。

Q:如果我申请了retention offer,都是客服拒绝了,我该怎么办?

A:有三种处理方法:(1) 直接关卡(最不推荐);(2) 改天换个客服再打(服务行业,客服和客服之间还是很不一样的)(3)降级要求转卡。

Q: 什么是转卡?对我的信用记录会有影响吗?

A: 转卡的好处就是可以节省一个hard pull,从A卡变为B卡,比如上文提到过的BOA Cash Reward转到BOA Better Balance。一般信用卡公司会给你重新寄一张新卡,你的online account里的信息也会更新。如果你不怎么用到你的那些要给年费的卡,但是又不想关卡影响信用记录,那么你可以降级转卡到不收年费的信用卡,比如SPG可以降级到BCE,Chase Sapphire Preferred降级到Chase Sapphire。

Q:我前几天刚交了年费,才知道可以降级转卡,那我交掉的年费怎么办?

A:交掉年费的30天内,一般都可以找客服argu,要回年费的。

Q:再谈谈Rention Offer吧?

A:一般来说,每种卡可能要到的rentention offer就是固定的那么几种,信用卡公司的系统里有具体的消息。但是你索要 Retention Offer 的時候,CSR 一次只能 pull 出一個 offer。所以如果觉得 offer 不够好,跟他們讨价还价是没有意义的。可以挂掉电话,过两天再打一次。以Citi AA航空卡为例,它可以要到的Rentention offer包括。

Visa Personal Card

* 返年费$95,并且每月消费满 $750 送 750 额外 AA 里程,长达16个月
* 返年费$95,并且每月消费满 $1000 送 1000 额外 AA 里程,长达16个月
* 消费每美元奖励3点AA里程,长达6个月,10k里程封顶
* 消费每美元奖励2点AA里程,长达6个月,10k里程封顶
* 3个月内消费满 $500 送 3000点AA里程
* 3个月内消费满 $500 送 $25

AMEX Personal Card

* 返年费$95,并且每月消费满 $750 送 750 额外AA里程,长达16个月
* 3个月内消费满$500送3000点AA里程
* 3个月内消费满$500返$25

各种其他问题

Q:如果想用信用卡积攒航空里程,选择哪个航空公司最划算?

A: 要根据里自己所在地点,看看最常飞的航空公司有哪些。美国几个大的航空公司包括达美delta,美联航United Airways,美国航空American Airlines (刚刚并了US Airways),西南航空Southwest等。

Q:谈谈各种hotel的信用卡吧?

A:常见的包括AMEX SPG, AMEX Hilton, Citi Hilton, Chase IHG, Chase Marriot, Chase Hyatt。总的来说,Chase家是个大头,所以需要和他们家保持良好关系啊!SPG这张卡已经介绍过了,可以后台回复”SPG点数“了解,其他的有机会会陆续介绍。

Q:马上Shopping季要来了,应该有什么信用卡?

A:如果有申请信用卡的需要,那肯定是把钱花在那些信用卡上,尽早完成开卡消费。所以个人建议是提前计划好消费金额,申请自己感兴趣的信用卡,”小钱大玩“也会及时给大家推送的。比如可以现在就后台回复”amex史高“查看最近几张到达历史最好开卡offer的amex信用卡。

Q: 信用卡的开卡Bonus感觉好难完成,怎么办?

A: 最基本的方法就是”预支“消费。包括付各种账单 – utilities啦保险啦什么的。也可以囤gift card,包括常去的超市或者加油站。也可以建议考虑囤一些store和餐馆的gift card,比如麦当劳,星巴克什么的。买这些gift card的时候,推荐去一些专门卖gift card的网站买,一般折扣能从2% off到20%左右。想了解莎莎姐常用的几个网站,可以后台回复”推荐链接“查看。

Q: 给自己的信用卡加副卡,副卡持有人会有Hard inquiry吗?副卡能帮TA积攒信用记录吗?

A: 副卡持卡人不会有Hard inquiry,因为基本不会看TA的SSN,但是可以能帮TA积攒信用记录。因为这个卡是在主卡人的名下,对这个卡负责还款的始终是主卡人。副卡人仅拥有使用权。