来美国“小钱大玩”的第一课 – 为什么人人都在申请信用卡?(下篇)

ad_post

上个礼拜,我们对在北美如何申请信用卡进行了一个简单的入门级的科普。对于刚入门信用卡的同学来说,一般都推荐考虑值得长期持有的无年费的信用卡。当你又积攒了一段时间的credit,就可以考虑更多的信用卡啦,甚至包括有年费的信用卡。参考creditkarma.com的分数的话,建议要在730+,最好能在750+。

当你已经拥有了1-2张信用卡,信用记录已经积攒到不错的分数之后,应该做什么呢?那么今天,我们来聊聊,一般留学生手上还有什么信用卡。

Chapter 4 进阶阶段

1. American Express Blue Cash Everyday/Preferred(简称BCE/BCP,俗称“买菜卡”)

年费:BCE无;BCP($75,并且第一年不免年费)

开卡奖励:BCE – $100,需开卡3个月消费满$500;

BCP – $150,需开卡3个月消费满$500

Cash Back: BCE – supermarket 3%+ gas station, department store 2%+ others 1%;

BCP – supermarket6%+ gas station, department store 3%+ others 1%

(其中supermarket的3%或者6%的返现最多只能是前$6000的消费)

其他优点: 这张卡一度在留学生中非常受欢迎,因为我们的消费大部分来自于超市购物;另外就是如果你在超市购买其他商家的gift card(比如amazon, subway, ebay等)也都是享受这个3%或者6%的消费的。

其他缺点: 主要要看清楚AMEX家定义的属于supermarket的list,一般来说大型的仓储超市比如Costo, BJ’s,还有大型的superstore比如amazon和walmart都是坑爹的不属于supermarket范畴的。一个简单区分是否属于supermarket的方法- 这个店如果卖电器,多半是不属于的。中国超市倒是一般都算作supermarket的,但可惜很多中国超市不收amex和discover的卡。在康村的话,永利不收,豆腐店是收的。

申请链接: Blue Cash Everyday (无年费版)

Blue Cash Preferred

Note:1. 有人问,什么时候选BCP或者BCE呢?简单的数学题,如果你每年在超市的消费超过$2500,就可以考虑申请有年费的BCP;otherwise就要BCE好了。

2. 莎莎姐自己对这两张卡兴趣不是很大,不过考虑到BCE没有年费,在没有什么特别的申卡计划的情况下录一张BCE也无妨,因为没有年费嘛

2. Citi Double Cash

年费:无

开卡奖励:一般没有,网上传闻有targeted的$200

Cash Back: 无脑一律2%的cash back

申请链接:Citi Double Cash

Notes:这款卡是Citi在14年秋季的时候刚刚推出来的,它家似乎也在主打宣传这张卡,铺天盖地的各种广告,就是卡的设计有点丑。本来想把这张卡放在初级阶段的category里,但前几天发现这张卡对信用卡分数的要求似乎没有那么低。如果你有Citi家有年费的卡,但不想续年费了,也不妨考虑把现在的卡转成这张卡。

3. Fidelity American Express (简称FIA)

当年的cash back 2%的神卡,但我个人是一直不太推荐,主要是因为cash back兑换出来很麻烦。而且传闻这张卡马上要消失了,所以个人真的不推荐… 并且现在市面上有很多类似的产品,比如上面提到的Citi Double Cash还有Priceline 2%.

4. Chase Sapphire Preferred

年费:$95,第一年免年费

第二年开始收年费,一般很难要到retention offer

开卡奖励:40000 points bonus+$50 (如果加了authorized user), 需开卡3个月内消费满$3000

历史上曾经最高的开卡bonus是6W points,我刚来美国的时候还有5W points,大概已经有一年半都只有4W了。

Cash Back: 2% Travel (这里包括机票酒店租车地铁主题公园等各类!) and Restaraunt, 1% others (每个月第一个周五Restaraunt是3%)

20% off when travel redeem through ultimate rewards

其他优点: 境外消费无手续费!(但据说回中国的汇率不如discover的好);

新添加的benefit – 租车是primary保险(免费带的),所以不再需要找AMEX花钱购买啦!

(蓝宝石是莎莎姐的最爱,也是目前使用的主打信用卡。以后会出专辑慢慢介绍)

申请链接:https://creditcards.chase.com/sapphire

Notes:1. “这张卡也是让人又爱又恨。爱的是,他是能够和freedom卡共用一个ultimate rewards系统,并且是链接ultimate rewards和美联航mileageplus系统的一个桥梁。说实话,美联航的miles的价值不容小觑,往往一个航班,在不同时候的美元价位差很多的时候,用miles来兑换却是一个价格,所以在我来看,miles的价值是要大于dollar的,特别是对于国际航班来说。”

2、 怎么换里程票也是一门学问,以后会开专题分期介绍。一些简单的小技巧吧:a. 尽量换价格高于$800的国际航班,和价格高于$500的国内航班; b. 通过stop by stop的选择,可以创造出合理的旅游路线;c.换头等舱比换商务舱换算,换商务舱比换头等舱划算。

3. 另外就是继西南航空等航空公司之后,UA points去年3月也开始贬值了,飞中国的经济舱从现在的65k变成75k,商务舱从现在的120k变成140k头等舱从现在的140k变成了160k。

5. 其他

留学生手上常见的其他信用卡还包括Chase家的United MileagePlus Explorer, Southwest Airline, British Airways, Amazon.com, Citi家的Hilton Visa Signature, Hilton Reserve, AMEX家的Golden Delta Skymile和BOA家的Travel Award和Alaska Airline。以后博主会分专题慢慢介绍。敬请关注。

Chapter 5. 信用卡速成总结

信用卡太多,头都晕啦!对于比较懒一些的同学,推荐记住以下这么几点就好:

– 超市购物或者加油:AMEX Blue Cash Everyday/Preferred

或者 BOA Cash Reward

– 餐馆用餐:Citi Forward

或者Freedom和Discover(有5% category的时候)

– 书店(Amazon):Citi Forward

或者Freedom和Discover(有5% category的时候)

– 旅行:SPG/Sapphire/航空公司卡

– 其他: Citi Double Cash和FIA(永远2%)

BOA Better Balance(花一点小钱,拿$120每年哦)

Chapter 6. 新生入门的一些常见Q&A

Q:我没有Social Security Number是不是就不能在美国办信用卡呢?

A:不是的。

上文所提到的大部分银行都会提供的security deposit card就是主要针对没有SSN或者是刚拿到SSN还没有信用记录的新人所开设的。当然,regualr的credit card也是有可能申请到的。博主是刚到纽约Columbia University报道的那天就在哥大旁边的Citi Bank办理了Citi forward for college student,这个可能是跟学校和银行之间有协议有关。

我以前一直以为Discover没有SSN是不能申请的,网上的说法好像也都是这样。但是后来有网友跟我留言,说是没有SSN一样可以申请。没有SSN的同学可以打这个客服电话咨询一下:800 -347-3085

Q:Credit karma score怎么这么高? 这么低?
A:CK是FAKO分数(FICO是官方的 FAKO就是比较”假”的) 还是有参考意义的,个人感觉CK分数受开卡年份影响很有限,也就是说你可能只有张2个月的信用卡,但是分数730 自我感觉不错,但是真去申请,基本是要被拒的。
新手应该去看的是,CK里面显示的影响分数的,各项内容,然后自己看看哪方面可以提高。
e.g. balance越低越好 但是balance=0不好 所以初期额度低的时候 最好提前还一部分,等statement出来再pay full

Q:多久才能查信用?
A:Credit Karma大概两三个月就有信息了,Credit Seasame要半年的样子,这两个是免费的。信息来源于不同的两个信用局,都有参考意义。网上的annual credit report可以查报告,但是没有信用分数,收费的还是很多选择的 自己比较下价格,区分下是FICO还是FAKO。

Q: 作为学生,在申请信用卡的时候,年收入应该怎么填写?

A: 在申请信用卡填报年收入时,不要夸张虚报,否则有被银行问询、查证的危险!不过父母给的学费、生活费等,是可以算进去的。

Q:申请信用卡被秒拒了,是不是就没有希望了?

A:给客服打电话,请他们Reconsider。有的时候秒拒是系统的决定,你和真人说话,人家重新考虑,结果会不一样。

Q:我想申请XX银行的信用卡,但是担心信用记录不够,我之前有过他家的银行账号和存款,是不是成功率高一些?

A:是的。这个在chase表现的尤其明显

好了,美国信用卡申请的入门科普就进行到这里啦;之后会按topic分期推出更详细的内容。如果还有其他问题,欢迎到博客给博主留言;之后会定期组织Q&A,popular的问题会出专题解答。