【干货】本季度Q1(以及下季度Q2)如何最大化Freedom和Discover羊毛

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本季度已经过半,重度拖延症患者终于提笔写了这篇文章,来聊聊如何最大化Freedom和Discover这两张最常见的5%返现信用卡的羊毛。当然,如果你的discover信用卡在开卡12个月内,其实是10%返现,这里为了简单就直接说5%哈。

【基础知识】

两张信用卡的介绍可以看推送:美国信用卡新手快速入门

【本季度返现类别】

Freedom返现是:Gas Station, Local Commuter Transportation

Discover返现是:Gas Station, Ground Transportation和Wholesales Club

【初级撸羊毛】

根据自己的消费需求,当消费所属这些类别当中的时候使用对应的信用卡。

这里要着重讨论的是交通类的消费。如果把两张卡的返现类别翻译成中文,可能都翻译成了“交通”,但你仔细读会发现,两张卡用的词并不同。freedom的是local transportation,比如的士和地铁;但long-distance的交通,比如Amtrak和租车都是不算的。明显,discover针对是更广义的交通类消费,甚至包括租车。

根据以往的经验,freedom的交通5%返现包括:Subways and local commuter trains,Taxis,Uber and Lyft (甚至是UberEATS);不包括Transportation outside the US,AmtrakToll and bridges,Bike sharing services,Car rentalsTourist/tour buses, trains and trolleys。具体的清单可以查询:https://creditcards.chase.com/freedom/merchants

discover的交通5%返现包括:Car Rental。Bike Share Programs,Charter & Tour Bus Lines,Local & Suburban Public Transportation – Buses, Trains,Taxis, LimosUber and Lyft。

无论是Uber还是Lyft都属于这两张卡的5%消费,可以叠加我们之前推送的deal,多撸几个羊毛:【02/08更新】deal汇总以及Uber疯了?各大城市$2不到就能坐一次

【中级撸羊毛】

购买礼品卡。这个我们也说过很多次了。这个季度5%返现类别里,两张卡的gas station以及discover的wholesale club(比如sam’s club)都是售卖各种礼品卡的。常买的礼品卡包括亚马逊,ebay,以及一些快餐连锁店的礼品卡。

比如Sam’s Club:

这里要强调的是:

1)什么样的店被识别为gas station?

chase很赞,有给出list,但仅仅是examples。list可以看这里:https://creditcards.chase.com/freedom/merchants

以清单上的7-Eleven为例,我家楼下这家便利店直接就被识别为gas station,尽管它并没有加油的pump只是路上一家普通的便利店。但是,这并不代表每个7-Eleven的便利店都可以被识别为加油站。那怎么知道呢?除了在网上搜data points以外,就只能自己先进行小额的消费,然后回头来核对bill查看是否有5%了。

2)买非亚马逊和ebay的礼品卡注意货比三家

一般来说,除了用amex offer撸以及Blue Cash Preferred(通常6% off,这张卡文末会简单提及)这张卡去超市消费,5% off是一个购买亚马逊和ebay礼品卡很不错的折扣了。

但对于其他的礼品卡,比如快餐类的,就未必。因为快餐类的礼品卡到处都是,折扣率一向比较大,建议货比三家。比如,我们经常推荐的raise.com。大家新用户通过推荐链接注册还能首单$5,欢迎使用我们的推荐链接:http://geta.raise.com/xzhang63

以最常见的到处被售卖的applebee礼品卡为例,它在raise可以85折就拿下,完全没必要刷freedom或discover的5%。

另外这类礼品卡售卖网站最赞的是还能叠加返现网站。raise.com一直是splender的返现率最高(2%),splender的新用户通过推荐链接注册还有$5 bonus:

http://fbuy.me/dUAaJ

【高级撸羊毛】

直接买visa/mastercard礼品卡套现。具体的细节我们在年末如何撸满freedom/discover的羊毛里介绍过,如何套现。晒一张我上个周末去sam’s club买mastercard gift card的消费清单。每$500礼品卡支付手续费$$4.94。因为是vanilla版本,只能去邮局买money order。我是每$500买一张,支付手续费$1.2。每张discover买了3张$500的mastercard礼品卡,一共刷掉$1514.82,前$1500是5%返现超出部分是1%,所以总共返现金额$75(零头去掉)。手续费每张损失$4.94+$1.2,约$6,总共$18.所以,每张discover可以净赚$57。我家两个人四张卡,所以净赚约$230。

很赞,对不对?但还没完:

1)下个季度discover依然是wholesale club有5%返现,又有$230。另外根据去年的history来看,freedom也会有wholesale club的5%返现。

2)除了Sam’s club以外别的地方也可以买到visa/mastercard礼品卡

3)如果是非vanilla版本,可以去沃尔玛等其他地方买MO,手续费会更少

4)邮局其实可以split payment,单张MO不能超过$1k。所以其实我可以刷两张$500的mastercard gc,然后花$1.45手续费。不过经常碰到业务不熟的小二,折腾半天操作不了;我嫌麻烦,干脆一张卡一张MO。

【本季度最大的Tricks】

关键词:discover+wholesale club(尤其是sam’s club)

1. 在Costco实现5%返现

Costco的确不接受discover,但costco.com接受。所以你可以刷discover在他家网站买cash card,然后去costco消费。买cash card还有一个好处就是你持cash card而不需要会员就可以进costco了。当然,你不是costco会员没有办法再网上买cash card,借朋友账户用一下吧!

2. 在Walmart实现5%返现

沃尔玛作为最良心的商家,价格绝大部分都是最低的,所以他们家promotion也很少,礼品卡的价格一直居高不下(一般97-99折)。

大家都应该sam’s club是沃尔玛旗下的仓储类超市吧。通常这种同一个family brand的商家,礼品卡是可以互相用的(参见gap+banana republic+old navy),沃尔玛和sam’s club也不例外。所以你在sam’s club买的他家自己的礼品卡也可以用在沃尔玛。据我自己的了解,95折应该是目前市面上能找到的沃尔玛最低的折扣了(他家的员工折扣也就9折)。

这其中要注意的是,sam’s club的礼品卡最方便的是到店里买,立刻就能在沃尔玛用。当然,你也可以选择网上买,是fedex/ups快递寄给你。只是这卡还需要在邮箱里找一个activation email点击那个activation link去激活才能使用。我第一次网上买的时候没注意,在沃尔玛怎么刷礼品卡都过不了,实在太囧。

这里要再多唠叨一下sam’s club。他家卖很多礼品卡,但最赞的是可以直接网上买,不像gas station或者药店通常你需要去店里跑一趟。直接点这个链接,因有尽有:https://www.samsclub.com/sams/gift-cards/1003.cp

当然,要买这些礼品卡是需要sam’s club会员的。sam’s club会员比costco便宜不少,仅$45一年;而且可以通过推荐链接申请,立刻送$20礼品卡;所以相当于只要$25一年啦。欢迎使用我们的推荐链接:http://www.samsclub.com/r/7x77u9q

【下个季度如何最大化返现】

其实方法雷同啦。freedom下个月是药店和超市5%返现,两个地方都有大量的第三方礼品卡以及visa/mc gc售卖。想要囤礼品卡自用还是想要像我一样套现,随便你们喽。另外,药店和超市本身经常推出礼品卡促销活动(参见最新各种打折礼品卡汇总),可以多多关注我们平台,叠加5%返现,撸两层羊毛。

discover的话依然有wholesale club,然后还多了home improvement stores。home depot和lowes也一样,大量礼品卡可以撸,还有油卡。比起餐馆类礼品卡,我觉得油卡更值得撸。

【其他两个技术问题】

1. 如何知道是否在5%返现类别

上面简单提到过了,无论是freedom和discover,我们能知道的是一个大类别,下面具体的消费是否被算在这个类别里就ymmv了。所以需要测试。网上会有不少DP,可以自己搜索用作参考,但最保险的方法就是自己测试。先小额消费一下做个试探。以前卡都没有明细,试探起来比较辛苦,比如某个bill只刷这么一笔,然后看这个bill给了多少点数,就知道是不是在5%返现类别里了。但是呢,如果你想试探好几个不同的消费,或者你没有那么多卡必须用到freedom/discover,bill结算的时候只能通过倒推解方程的办法来判断了…

现在很幸运,直接有明细。freedom是这样的:

discover是这样的:

消费完等transaction posted立刻就可以知道,不用再一个个Bill的等了。

2. 如何知道本季度的$1,500 cap是否用完

无论是Freedom还是discover,每个季度也不是无限量的5%返现(太美好了对不对?以前有卡是的..)。每个季度仅限前$1,500的消费可以5%返现(当然你的消费必须在这5%返现类别里),也就是最多拿$75。那么最常问的问题就是,我怎么知道我还有差多少刷满$1,500呢?这个都是可以查询追踪的。

Freedom是这么查的:进入chase ultimate rewards网站,登录账户,就能看到一个rewards dashboard,上面总结了你rewards相关的情况。在这个dashboard的最右侧就是进度显示条:

Discover比较简单直接登录这个链接就可以了:https://www.discover.com/credit-cards/member-benefits/my-offers.html

【相关信用卡申请】

好了,写了这么多,你应该发现你首先需要有discover和freedom的信用卡…

1. Discover开卡$100 +双倍返现

开头就提到了,这张卡在开卡12个月内其实是10%返现。准确来说,是开卡12个月内双倍返现,所有消费在原有返现比例上double(参见Discover的双倍返现活动介绍)。欢迎使用我们的推荐链接:https://refer.discover.com/s/jn6jl

2. Freedom开卡$175

这个是过去一年的历史最好开卡奖励。开卡3个月内消费满$500拿$150,添加副卡一张并使用一次再拿$25。欢迎使用我们的推荐链接:http://bit.ly/2lS00kY

对比Freedom季度性的5%返现,还有一张基础入门卡Freedom Unlimited是everything 1.5%返现,不需要花力气记这季度有什么类别是5%返现,直接放钱包里无脑用就可以了。

3. Freedom Unlimited开卡$175

这个也是公开的历史最好开卡奖励。开卡3个月内消费满$500拿$150,添加副卡一张并使用一次再拿$25。欢迎使用我们的推荐链接:http://bit.ly/2lMqaty

前面提到了,discover/freedom这种5%返现类别商店购买礼品卡的方法其实不如BCP的超市6%返现。该卡超市是6%返现,所以任何时候你需要礼品卡了(尤其是亚马逊和ebay)都可以用这张卡去超市买。

4. Blue Cash Preferred (BCP)开卡$350

此卡平时的返现率是超市6%,加油3%,其他1%。目前新出了一个历史最好offer是 3个月内消费满$1000拿$150,并且6个月内餐馆消费是10%返现(最多返$200),加一起就是$350。

欢迎使用我们的推荐链接申请:http://amex.co/2kQGCrG

BCP唯一的缺点就是年费要$95,对于超市消费(礼品卡消费)不多的朋友来说可能有点高,所以可以考虑它的无年费版本BCE替代。

5. Blue Cash Everyday(BCE)开卡$300

此卡平时的返现率是超市3%,加油2%,其他1%。目前新出了一个历史最好offer是 3个月内消费满$1000拿$100,并且6个月内餐馆消费是10%返现(最多返$200),加一起就是$300。

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这五张卡其实都基础的入门卡,我们在美国信用卡新手快速入门都有详细介绍,欢迎阅读。