Category: 信用卡

中科大将在美国发行信用卡和个人贷款!

来源于:中科大校友基金会中国科学技术大学校友基金会 【“中国科大银联”获准生证!】7月18日,USTC Federal Credit Union (暂定中文名:中国科大银联)申请通过联邦政府NCUA初审,正式进入筹备阶段。中国科大银联由中国科大金融等领域校友自发发起筹备,由中国科大校友基金会(USTCAF)与一家纽约地区的商业机构背书。银联为非营利性机构,总部将设在纽约,并计划为科大校友及其他符合条件的组织和个人提供存款、较低利率的信贷以及信用卡等服务。中国科大银联将做为独立的法人实体,与中国科大以及中国科大校友基金会不存在任何隶属关系。 下为中科大校友基金会官方FB的截图 —

【信用卡推荐】Citi Costco

【开卡奖励】 无 【申请链接】 https://www.citi.com/credit-cards/credit-card-details/citi.action?ID=Citi-costco-anywhere-visa-credit-card 【基本信息和优点】 1. 无年费。但申请这张卡的基本条件是要是costco的会员。 2. 加油 4% 返现(包括Costco的加油站),旅游和餐馆消费 3% Cashback,Costco 和 Costco.com 2% cashback,其他消费1%返现。其中加油返现的上限是每个calendar year的前$7,000。 【缺点】 返现并不是直接给cash,而是以costco rewards coupon的形式发放,只能在costco用。coupon会在每年2月跟账单一起到,当年年底过期。 【总结】 目前来看,暂算鸡肋卡一张。原因如下: 1. 没有开卡奖励 2. 升级为买菜神卡的freedom一直到今年年底都是costco消费5%返现,基本足以秒杀此卡目前的所有福利。就算freedom明年没有costco的返现了,citi costco卡的返现类别市面上有一堆可以替代的产品。 3…. Read more »

AMEX买菜神卡涨年费了!羊毛怎么撸?

Amex有两张买菜神卡,一个是无年费版,叫做Blue Cash Everyday,简称BCE;一个是有年费版,叫做Blue Cash Preferred,简称BCP,年费$75一年。目前得到的确认消息是,从2016年8月3日开始,申请BCP的话,年费将变为$95一年。目前还不清楚老用户的年费怎么改,可能就是到下一年收年费的时候,自动涨到$95。 既然BCP要涨价了,大家关心的问题就是是否值得申请/保留BCP,以及BCP/BCE我应该选择哪一个? 这是我自己的几点考虑,仅供参考: 1. BCP v.s BCE 两张买菜神卡除了年费上的差异以外,最主要的差异就是买菜返现的比例。收年费的BCP是6%买菜返现,无年费的BCE是3%买菜返现。其中值得注意的是- a) BCE的3%超市返现和BCP的6%超市返现只能适用于每年(Calendar Year,从1月1日开始算)的前$6,000消费,超过部分只有1%返现了。 b) 这里的超市不包扣沃尔玛(但是包含neighborhood market),target这种discount supermarket和costco,BJ’s, Sam’s Club这种warehouse supermarket。 那么这样看的话就是一个简单的数学问题了。 如果使用BCE的话,一年最多的收益是$6,000 * 3% = $180;如果使用BCP的话,一年最多的收益是$6,000 * 6%… Read more »

暑假回国哪家美国信用卡强?

又到了暑假要回国happy的时候了,应该用美国的哪张信用卡呢?,估计是后台小伙伴问的最多的问题了。今天就根据我了解的情况,统一回答下。 【两个基本术语】 1. Foreign Transaction Fee 中文翻译是外汇交易手续费,简称FTF。顾名思义,就是在境外消费的时候,将当地货币转换为美元的手续费,通常在3%左右。选择无FTF的信用卡,是回国消费的第一步,大部分无FTF的信用卡都是收取年费的。 2. Dynamical Currency Conversion 中文翻译是动态货币转换,简称DCC。DCC是一种服务,仅Visa/MasterCard提供,American Express和Discover并没有。这个服务简单来说,就是将消费的当地货币实时转成美金进行扣除。乍一听好像是个很不错的服务,但其实是Visa/MasterCard的赚钱手段,因为这个实时转换汇率通常会比银行的要高不少,一般在3-4%。 如何判断被DCC了?刷卡之后的收据上会有这么两个信息:1) 美金结算的价格;2) 类似I declare that I have been offered a choice of payment currencies and my choice… Read more »

【信用卡推荐】BoA返现信用卡,2016年6月更新 – 仓储类也2%返现

【2016年6月更新】 1. 在123已经明确把仓储类超市也算进了2%返现 2. 每个季度享受返现的限额从$1,500提升到了$2,500 【Original Post】 BoA Cash Rewards,又俗称123卡,也是一张新生入门比较常见的信用卡。之前已经在微信“信用卡入门1”里介绍过。此卡平时的开卡bonus只有$100,最近提高到了$175,所以专门拿出来再介绍它一下。 【开卡奖励】 开卡90天内消费满$500返$200(这个是Major League Baseball版本,普通版本还是$100奖励) 【申请链接】 Direct Link 【基本信息和优点】 1. 没有年费 2. 加油3%返现,超市消费2%返现,其他1%返现(所以俗称123卡) 其中,加油的3%和超市的2%仅限每个季度的前$1,500消费可以返现 3. 如果你有BoA的checking或者savings账户,你选择把挣取cash back redeem到BoA的账户里的话,还可以额外拿10%。 【注意事项】 1. 目前开卡$200的信用卡版本是Major… Read more »

【信用卡推荐】BBVA Compass NBA (2016年6月更新)

【2016年6月更新】 1. 从2016年7月1日开始,BBVA就对5%的消费金额加了限制,每次仅限前$5,000的消费。所以,明天开始是最后一次撸大羊毛的机会啦。需要的朋友赶紧上! 2. 这张卡目前开卡bonus也没有了(之前是$200),只能通过branch申请(以前是网申)。所以没有这张卡的朋友,我个人是不建议申请了;除非你是NBA的死忠球迷,很想要一张封面有自己喜欢球队的信用卡。 【Original Post】 上周一晒了下自己的信用卡,好多人的眼光(尤其是男生)都注意到了左下角的那张马刺球队卡面的信用卡。这张卡叫做BBVA Compass NBA,是BBVA Compass与Amex联合发行的。正逢这张卡历史最好offer,又没有年费,在这里推荐给大家~! 【开卡奖励】 开卡90天内消费满$1,000返20,000 bonus points(相当于$200) 【申请链接】 https://www.bbvacompass.com/nba/?icid=05122015_NBA_American_Express_pos1_HPicon 【基本信息和优点】 1. 没有年费。 2. NBA每年的全明星赛的周末和总决赛的那两周,所有的消费都是5%的返现(不仅限于NBA相关) *NBA的全明星赛通常在二月中旬,比如2016年是在2月14日;而总决赛一般是从六月初持续到六月中旬。 3. 平时和NBA相关的消费是3%返现(包括NBA tickets, NBA in-stadium transactions, and… Read more »

【清单】收到Amex白金卡之后你需要做的事情

如果你和莎莎姐一样在5月9日晚上抢到了amex白金卡的话,应该昨天已经收到这张卡,或者今天即将收到。财大气粗的Amex用的UPS快递,保证申请完成之后是24-48小时拿到卡哈。 这张年费$450高大上的白金卡附带的各种福利也是亮瞎了眼。用的好的话,年费轻松松就回来了,没准还倒赚。不过要提醒大家的是,大部分福利并不是默认开通的,你拿到白金卡激活之后,还需要手动enroll。这里莎莎姐就列一张清单给大家,照着做就好啦! 1. 选择指定的航空公司报$200航空消费 链接: https://rewards.americanexpress.com/olet/enroll?campaignId=airline1&offerType=airlinechoice&source=0pdZutLguk4x3lugLTXULAd 注意事项: a) 可以报销的相关消费包括行李托运费用、airport lounge门票费,但不包括购买机票的费用 b) 每个calendar year(1月到12月)可以报销$200 c) 每个calendar year(1月到12月)可以重新选择一次指定的航空公司 d) MPX现在还可以用,建议优先选择United Airline 2. 注册Priority Pass Select会员 链接: https://rewards.americanexpress.com/olet/splash?campaignId=plpp0401&offerType=platinumprioritypass 注意事项: a) 注册完成之后,主卡副卡的持卡人都会受到一张priority pass select的会员卡片,持该会员卡可以免费进入Priority… Read more »

【DEAL】Discover四月继续送钱(内附Discover Deals使用指南)

Discover已经连续3个月派送了Kohl’s家免费的$10 coupon,我前前后后总共已经拿了$80了。今天和大家分享一下,这个deal是什么,以及如何使用discover deals。 【什么是Discover Deals】 Discover Deals的前身是ShopDiscover,是Discover信用卡公司自己的返现网站。使用起来和普通的返现网站一样,就是从Discover Deals里找到对应的商家,点进去进行网购消费。点进去的过程中Discover Deals会产生一个unique的link来跟踪了你在哪个商家消费了多少金额,从而对你的账户进行返现。 如果你使用的是Discover IT返现信用卡(包括普通版和学生版),Discover Deals返的是现金;如果你使用的是Discover Miles,Discover Deals返的是里程。Discover Deals的返现会返回到你信用卡的账户里,你可以选择1:1兑换现金到银行账户,1:1兑换statement credit到信用卡账单,或者折扣(一般8折)兑换一些礼品卡。 【如何使用Discover Deals】 1. 进入Discover Deals 登陆你discover的信用卡账户,在上方选择Rewards之后进入Discover Deals。 2. 选择要购物的商家 2. 在Discover Deals你直接搜索你要购物的商家 3. 进入官网进行购物… Read more »

【Review】2016年以来信用卡/羊毛届都有哪些悲剧

总的来说,从2016年很流年不利呀,信用卡和羊毛届是各种悲剧。选在愚人节为大家总结下。哎,多么希望这只是一个愚人节玩笑。 【Amex】已对商业卡实行开卡奖励“一生一次”政策 Amex以前是和Chase, Citi一样可以churn的,就是同一张卡可以重复拿开卡奖励;而且很赞的就是12个月内没有拿过开卡奖励,就可以马上再拿(citi是18个月,chase是24个月)。后来对个人卡改为“一生一次”政策,即个人卡的开卡奖励lifetime每个人只能拿一次;而商业卡一直还保留的12个月可以churn的政策。 从今年2月下旬开始,amex商业卡也改为了“一生一次”政策,不再可以churn。 ***对我们的影响:对于大部分非绿卡/公民的朋友,我们一般不建议申请商业卡。所以该政策的改变其实影响并不是很大,但也看出来了信用卡届最近不是很景气… 【Amex】Serve/Bluebird各类Manufacturing Spending的鸟类基本死绝 2016年的新年伊始就是很黑暗,从serve/bluebird被大量封杀开始(1月8日,又称黑色星期五)。大部分鸟的持卡人都收到了邮件,说鸟儿不再允许load钱。之后就是3月4日(还是黑色星期五),之前幸免于难的鸟儿的持卡人(比如莎莎姐我…)也收到了同样的邮件,不能再load钱。两批关卡大潮中敢于尝试的勇士试图关卡再卡,成功重新激活了鸟儿。可惜的是3月28日,关卡大潮再来,这次没有邮件通知,绝大部分鸟都死了;而且不再允许重新申请。 ***对我们的影响:如果你不玩Manufacturing Spending (MS)的话,鸟的绝种对你病没有什么影响。但如果主要靠MS完成开卡消费以及赚取各种积分等级,这无疑是晴天霹雳的消息…目前市场上并很难有同等实力的替代品,其他的替代品一般都手续费更高,关键很难上量。 【Chase】将对所有信用卡实行“两年五卡”政策 “两年五卡政策”是Chase家在2015年6月左右针对信用卡申请推出的新政策。具体内容就是说如果两年之内你的信用报告上有五个以上的新信用卡账户,无论你的信用分数有多高,Chase都会拒绝你的信用卡申请。 目前两年五卡政策只适用Chase家自己的个人信用卡,包括Freedom, Chase Sapphired Preferred(简称CSP,俗称蓝宝石),和Slate。 但是注意,现在有消息称,该政策将于四月某个时间起适用于所有的Chase信用卡,包括Chase商业信用卡的申请(Ink和Ink Plus),以及各种联名信用卡(比如航空联名信用卡和酒店联名信用卡) 关于该政策之前推送过一篇更详细的review,可以点击这里查看,或者后台回复两年五卡查看。 ***对我们的影响:chase家的好卡一直很多,关键在于还能churn(同一张卡可以重复拿开卡奖励)。所以一旦该政策作用于了所有卡,打击还是相当大的。Either不去碰或者少碰chase的好卡,玩别家的了;or 为了申请chase家的卡,隐忍着错失其他给力offer… 【Citi】神卡Forward所有5%返现项目将降为2% Citi forward是我个人认为最给力的神卡了,超过了其它被称为神卡的各种卡。它-1)没有年费;2)饭店、书店(包括亚马逊)和娱乐都是5%返现;3)积攒的是citi系统的thank you points,使用灵活,现金价值可以高达1.6cents/point;4)国际学生版本还没有境外手续费。 很可惜这张卡,在2013年年底已经停止了申请;目前确认的是从今年6月4日开始,所有5%返现的项目都会将为2%,所以基本上沦为鸡肋卡,可以放抽屉了。 关于该卡,之前也有过专门的推送,可以点击这里查看。… Read more »

【Bad News】神卡Citi Forward的5%返现内容将降为2%

这张神卡是莎莎姐来美国申请的第一张信用卡。最早在人人网上发表“也谈美国信用卡”的时候还着重介绍过它,结果几个月之后(2013年12月)这张卡就已经不接受申请了…好在已经有这张卡的持卡人仍然可以享受原来的福利。为什么说它也是神卡呢?简单来说,就是因为这张卡无年费,吃饭和书店(包括亚马逊)消费都是5%返现。在莎莎姐还没开始研究信用卡的时候,不知道Citi TYP的时候,就用这张卡攒了好多点,换了好多礼品卡。当时还觉得美国攒点真快啊!后来才发现自己误打误撞申请了一张神卡。 但是,今天根据美国权威博客Frequent Miler的最新消息,从2016年6月4日起,这张神卡所有5%返现的内容都被降为2%。该博客的博主还贴出来Citi的正式通知。所以至此citi forward即将沦为一张很普通的卡了。 让我们再来简单回顾一代神卡: 【基本信息】 1. 无年费 2. 吃饭、书店(包括亚马逊)和娱乐都是5%积分 3. 申请的如果是international student版本还没有境外消费手续费 【历史节点】 1. 2013年12月停止接受新卡的申请,老卡福利保持不变 2. 2016年6月4日老卡所有5%的消费降为2% 其实我们从citi forward停止申请的那一刻开始,我们都知道如此之好的福利不可能保持到永远。值得庆幸的是,至少citi还是让我们多享受了两年半的福利。不知道,前段时间刚刚停止新卡申请的另外一张5%返现信用卡(SM)会多久以后取消老卡的福利呢?所以还是那句话,撸羊毛请趁早!

【Review】哪些消费算Discover & Freedom的加油/交通类的5%返现

这个问题大概是一个多月前,一位朋友在后台和我提起来的..抱歉,时间有点久远,而且微信后台文字内容只保留很短时间,所以我不记得你的名字了…他在后台回复告诉我, discover今年第一季度的加油在Sam’s Club不再是5%返现了,前几年都是的。 大家应该都知道,作为两张入门无年费的季度返现信用卡,2016年的第一度,discover和freedom都是在加油/交通类别享受5%返现(其实discover是10%返现啦,因为有double cash back活动)。你如果不了解这个double cash back活动, 可以点击这里查看。 【哪些汽油类消费是5%返现】 对于这两张卡来说,一般普通的加油站(比如BP, SHELL等)都是在汽油类的;同时两张卡都指出了在仓储类市场和超市的加油站may not be eligble。这就是为什么之前有读者反馈说Sam’s Club现在加油不能算5%了。 具体哪些算,哪些不算呢?可以参考两张卡的官方解释。 discover见:https://www.discover.com/credit-cards/cashback-bonus/cashback-calendar.html freedom见:https://creditcards.chase.com/freedom/merchants 当然官方解释也只是给了一些算和不算的例子,并不涵盖全部。我个人是建议每个季度开始,就要explore自己周围的一些加油站进行小额消费的尝试,在这个季度里的第一个statement出来的时候核对下这些加油站哪些是算了,哪些是没算。 【哪些交通类消费是5%返现】 对于交通类的消费来说,两张卡略有不同。 Discover的定义是“ground transportation”,而Freedom的定义是“Local Commuter Transportation”。所以,很显然Discover所包含的交通类更广一些。 具体来说,Discover包括: Charter & Tour… Read more »

【DEAL】神卡AMEX SPG出现历史最高35,000点!

11月中旬的时候我们分享了万豪和喜达屋合并的消息。这次的合并意味着世界上最大的酒店连锁集团诞生了!而作为信用卡党的我们,终于等来了神卡Amex SPG的历史最好offer, 35,000点!是历史上第一次出现!之前的历史最好offer大概是每年6月的30,000点,平时就的offer就是25,000点。 为什么这张卡被称为神卡呢?简单来说主要是两个原因。 一是SPG的点数值钱。价格可以参考比较权威的博客One Mile at A Time的列表,大于是1个点价值2.2 cents。这个价值不仅是所有酒店系统积分里最值钱的,也是所有信用卡点数、航空里程这些所有系统里最值钱的!一般之前的点数系统也就到1个点价值1.7-1.8cents。所以这开卡给的35,000点光现金价值就高达$770了! 当然第二个原因就是点数使用起来非常灵活。之前“小钱大玩”已经出专题介绍过了,可以点击SPG个人卡以及SPG点数系统入门介绍,或者直接微信后台回复SPG点数查询。 好了,老规矩,我们来回归下这张卡的基本情况,尤其是开卡bonus。 【开卡奖励】 开卡3个月内消费完成$3,000可以拿35,000 points。这个是个人卡需要完成的消费要求。目前商业卡也是同样的历史最好35,000 points,但要求消费完成$5,000。考虑大部分读者是f1或者h1b签证,一般不建议申请商业卡,我们这里主要讨论的还是个人卡。 此奖励为限时奖励,截止日期到3月30日! 【申请链接】 http://amex.co/1Pi8wEq 这是我们refer链接,目前和公开的offer奖励一样,感谢使用。 【基本信息以及优点】 1. 年费: $95 (第一年免年费) 一般到了第二年可以打客服电话申请retention offer,有的时候直接给钱有的时候给points。 2. SPG旗下酒店的相关消费是2%积分,其他消费是1%积分。 3…. Read more »

【最新】Chase Freedom Unlimited将于3月13日正式推出,积攒UR points

目前来看,关于chase freedom unlimited的这张卡的情况越来越明了。据莎莎姐在chase工作的小伙伴反应…负责这张卡marketing的manager头都大了,因为消息泄露太快了…嘿嘿。我们来看看目前可以确定的这张卡的情况。 【姓名】 Chase Freedom Unlimited (和现在大部分人持有的chase freedom相互独立,可以分开申请和持有) 【申请时间】 2016年3月13日开始在各大chase branch可以申请,网申会稍后开通 【基本福利】 在开卡前3个月内完成消费$500将获$150 添加副卡使用者并完成一笔消费将获$25 所有的消费1.5%积分,并且无限制(所以叫做freedom unlimited) 在开卡的前15个月内0% Introductory APR for purchases and balance transfers 其中,$150和$25都指的是现金价值为$150和$25的UR points (1 point =… Read more »