美国投资理财入门攻略

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适合和我一样的小白入门者!

【写在前面的话】

这是一篇入门攻略,适合和我一样的小白,以及太忙太懒(或者其他原因)不太想花时间打理理财账户的。攻略涉及术语部分比较少,主要关注可以使用网站或者app。我主要分为了三大类来介绍,按照操作由易到难。

【智能被动理财】

这个是最近几年兴起的一种理财方式,主打app,大家在手机上操作,特别方便。从类别的名字可以看出两个关键点:1)智能 – 不需要你有多少投资知识;2)被动 – 尽可能avoid需要的fee,并且相关的操作不会太多

Acorns

应该是我在公众号上介绍过的第一款理财平台吧。特别适合我这样的小白,不需要任何的理财经验:好物推荐 | 躺着理财的投资助手acorns

通过我们的推荐链接注册账户完成一次投资,可以拿$5:https://www.acorns.com/invite/H9YZAE(也可以点击左下角”阅读全文“获取链接)

它家走的主要是零钱理财路线。然后根据风险定位(会问你一些问题来定位你)帮你打理理财。它们是设定好了几个不同的profilio,一般来说,如果你比较aggressive,profilio里的股票会比较多;如果你比较保守,profilio的基金会比较多。

我个人最近用的是它家比较多的round up program,里面grubhub每次订餐都能有$0.5的小羊毛拿呢!

它家一共三档Plan,其中basic plan只需要$1一个月。

Stash

和Acorns比较类似,适合新手入门。投资灵活性高,适合把身边的小钱集中起来用于投资。它家也是三个档的plan:

对比acorns固定好的profilio给你用,stash可以根据你信任/看好的某个行业(比如科技公司),根据category(股票打包,相当于买基金),定投你自己相信的行业(或者股票)。注册的时候stash问的问题也会更多更详细一些。

目前stash大家可以通过我们的refer链接注册新用户有$20拿哦:https://travelwithless.net/link/stashapplication

同时还有一个可以叠加的活动是激活活动30天内,设置至少$300的direct deposit可以拿$50;目前新老用户都可以参与活动。活动链接:https://www.stashinvest.com/direct-deposit

Wealthfront

它家最大的卖点之一是管理费低,只要 0.25% 的管理费;对比一般找financial advisor需要1%-4%的管理费,真的是很良心了。而且,通过我的 Wealthfront refer 链接注册投资账户,还送 $5000 的手续费免费额度:https://www.wealthfront.com/c/affiliates/invited/AFFA-K3F7-4CK5-CIQG

它家目前主要提供以下几种账户的服务:

  • 退休账户:包括大家熟悉的traditional IRA,roth IRA等
  • 普通投资账户:和acorns/stash类似
  • Cash账户:利息很高,也是它家卖点之一;原先有1.78%,最近因为降息调整到1.27%了
  • 大学投资账户:主要指的是529 Plan

【新兴券商】

这类券商适合1)对投资理解较浅,以及/或2)资金量较少的投资者。和智能理财一样,它们一般主打手机app(当然网站一般也是有的),所以操作起来容易,转账方便,交易便捷,没有交易佣金,同时一般提供免费的交易行情。另外,大部分这类券商都支持中文操作。这里着重介绍市面上几个主流的。

Robinhood

我接触的第一个新兴券商,很早以前就注册了,但是用的不多。特别适合投资初学者。没有交易佣金,没有余额要求。可以投资的产品包括股票,ETF,options以及加密货币。

开户奖励是1只股票,欢迎使用我们的推荐链接注册:https://travelwithless.net/link/robinhoodapplication

这一类券商非常适合资金量较小的美股小白,支持中文操作,转账方便,交易便捷,行情也是免费的。

Webull微牛

除了投资初学者以外,也建议中高级用户考虑使用。比起Robinhood它更适合投资金额高一些,交易频繁一些,需求多一些,更active一些的客户。可以投资的产品包括股票,ETF,options以及IRA。

目前新用户开户会赠送两股新股,价值在$2.5到$250不等(这个活动目前只到5月11日,需要的话赶紧抓紧):https://travelwithless.net/link/webullapplication

Moomoo富途 

这家最大的特点是开户就有40档深度摆盘,获取深度摆盘信息(行话叫level 2信息)。robinhood需要$5每月,Webull的totalview需要$25美金每月,还有很多中文的估值解读还有指标解读,就算只用moomoo看行情也可以省下一笔钱了。

目前富途moomoo的开户奖励是入金500美金即赠$10-$1000股票卡:https://j.moomoo.com/001tBq

针对这几种新兴券商的一些基本特点,我给大家总结了一下。总的来说,robinhood作为最初级的新兴券商真的是只适合非常小白的人,提供的信息和服务也比较有限。微牛和富途相比,后者胜出。

【传统券商】

在美国理财那就不得不首先科普下几大传统券商啦。随便拎出来几个都是大名鼎鼎哈, 比如Fidelity,TD Ameritrade,E-Trade等。

这类券商的优势是有SPIC、SEC、FINRA的牌照,账户资金相对安全有保障;同时,它们提供的交易品种多,功能强大,覆盖范围广。但于此同时,也存在比较明显的缺点:开户和资金入户相对麻烦,一般开户奖励也比较少(甚至没有); 传统券商佣金全免(股票,ETFs,ADRs),但会有其他的收费,如果是活跃投资者(购买期权,OTC,用融资融券),交易量大,感知会比较明显。

我们针对几大传统券商,就它们的收费细节给大家了一个表格对比:

【总结】

这篇推送里介绍的券商都是SIPC和Finra成员,在SEC注册,受到他们的监管,这些券商的客户都有限额50万(现金限额25万)的资产投保。

这些券商都可以直接通过官网进行开户,然后按照步骤与指示填写,基本上10至15分钟内就可完成。接着将资金存入帐户后,便可开始进行股票买卖。这些券商的注册大多需要social security number。不是公民或者绿卡大部分也能注册(只要有ssn)。其中,stash限定了visa的类别,只能是E1, E2, E3, F1, H1B, L1, O1, or TN1;而webull需要证件号码,比如护照或者驾照,并且需要上传证件照片。

投资方面,我的推荐顺序是按照对投资理财的了解程度由少到多来介绍的,也就是智能理财->新兴券商 ->传统券商。我目前主要停留在智能理财和新兴券商,推荐到的都有在使用,每个里面先都各投几百美金,看看效果如何,再顺带撸一下开户奖励的羊毛:)比如截图一下acorns最近的收益,完全没有动它,就是自动帮我打理的哈:

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