AMEX买菜神卡涨年费了!羊毛怎么撸?

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Amex有两张买菜神卡,一个是无年费版,叫做Blue Cash Everyday,简称BCE;一个是有年费版,叫做Blue Cash Preferred,简称BCP,年费$75一年。目前得到的确认消息是,从2016年8月3日开始,申请BCP的话,年费将变为$95一年。目前还不清楚老用户的年费怎么改,可能就是到下一年收年费的时候,自动涨到$95。

既然BCP要涨价了,大家关心的问题就是是否值得申请/保留BCP,以及BCP/BCE我应该选择哪一个?

这是我自己的几点考虑,仅供参考:

1. BCP v.s BCE

两张买菜神卡除了年费上的差异以外,最主要的差异就是买菜返现的比例。收年费的BCP是6%买菜返现,无年费的BCE是3%买菜返现。其中值得注意的是-

a) BCE的3%超市返现和BCP的6%超市返现只能适用于每年(Calendar Year,从1月1日开始算)的前$6,000消费,超过部分只有1%返现了。

b) 这里的超市不包扣沃尔玛(但是包含neighborhood market),target这种discount supermarket和costco,BJ’s, Sam’s Club这种warehouse supermarket。

那么这样看的话就是一个简单的数学问题了。

如果使用BCE的话,一年最多的收益是$6,000 * 3% = $180;如果使用BCP的话,一年最多的收益是$6,000 * 6% – $75 = $295 (涨了年费之后就是$275)。但关键是你一年能在超市里花费到$6,000吗? BCE/BCP的等效受益平衡点在$2,500(涨了年费就是$3,167),两者的一年收益均为$75(涨了年费就是$95)。

所以,你就要看,你在超市一年的消费能超过$2,500/$3,167吗?能,就是BCP更划算;不能,就是BCE。

2. 如何最大化神卡的收益?

a) 囤礼品卡。可以囤的包括这个超市的礼品卡,亚马逊礼品卡,ebay礼品卡,油站礼品卡,bestbuy礼品卡,以及各种连锁餐饮类的礼品卡(比如星巴克,赛百味,applebee等)。卖礼品卡的地方通常靠近超市收银台

b) 玩各种amex offer。关于Amex Offer的介绍,可以点击这里,或者后台回复amexoffer

3. 我自己会选择BCP吗?

不会。因为 -

a) 买菜大部分时候在沃尔玛和BJ’s,不属于买菜神卡可以返现的范围内。

b) 超市可以买到的各种礼品卡,可以利用discover/freedom的5%季度返现。虽然季度的5%返现仅适用于前$1,500的消费,可是我和我老公手上的卡加起来也能囤上不少礼品卡了。BCP的 $6,000对于我们来说太奢侈。

c) 超市可买到的各种礼品卡(除了超市自己的礼品卡),还可以利用amex offer,等到诸如bestbuy/homedepot/staples的返现,基本上能做到8折入(也就是20%)

d) 有一张有年费的卡压力太大,老想着多消费,把年费赚回来,从而无形增加了很多无谓的消费。

如果超市能买到vgc,也可以通过玩manufacture spending再撸一下羊毛,我也许会考虑BCP。可惜的是现在玩ms越来越难,各种开的卡还有开卡压力,我自己是不会选择再凑BCP的热闹的。当然了,这个只是我自己的选择,仅供参考。

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Amex Blue Cash Everyday/Preferred 人称买菜神卡(分别简称BCE/BCP),目前迎来了历史最好offer,申请截止日期是2016年6月15日。

【开卡奖励】

BCE – 开卡3个月内消费满$1,000给$100 cash back;开卡之后在2016年使用此卡在US Wireless Telephone Service Providers享受10%的Cash Back,最高返$200。

*有部分朋友有可能被target到3个月消费给$150或者$250 cash back,可以采用浏览器的隐身模式或者VPN等方法刷一刷。

BCP – 开卡3个月内消费满$1,000给$150 cash back;开卡之后在2016年使用此卡在US Wireless Telephone Service Providers享受10%的Cash Back,最高返$200。

*有部分朋友有可能被target到3个月消费给$250 cash back,可以采用浏览器的隐身模式或者VPN等方法刷一刷。

【申请链接】

BCE – http://amex.co/1MdzI6w

* 这个是我们的推荐链接,欢迎使用。你也可以通过点击左下角的“阅读全文”获取链接。

BCP – https://www.americanexpress.com/us/credit-cards/blue-cash-preferred/

【基本信息以及优点】

1. BCE没有年费,BCP每年$75(首年不免)

2. 日常消费返现高。其中BCE是超市购物3%返现,加油2%返现,其他1%返现;BCP是超市购物6%返现,加油3%返现,其他1%返现。这也就是为什么这两张卡被称为买菜神卡。

另外注意,BCE的3%超市返现和BCP的6%超市返现只能适用于每年(Calendar Year,从1月1日开始算)的前$6,000消费,超过部分只有1%返现了。

3. 可以使用Amex Offer撸各种羊毛。关于Amex Offer的介绍,可以点击这里,或者后台回复amexoffer

4. 比较容易申请,有三个月左右信用记录就可以尝试申请BCE,六个月左右可以尝试申请BCP。并且Amex一向比较大方,给的credit limit比较高。

5. 新增的返现福利是在2016年使用此卡在US Wireless Telephone Service Providers享受10%的Cash Back,最高返$200。其中可以包含的消费有买手机和电子配给,以及交电话费等。

【其他缺点】

1. 有境外消费手续费

2. Amex信用卡的普适度不如Visa和Mastercard,有一些店会不收,比如一些中国超市和餐馆

3. 所谓的3%或者6%返现的超市消费,要看清楚AMEX家定义的属于supermarket的list。一般来说大型的仓储超市比如Costo, BJ’s,还有大型的superstore比如amazon和walmart都是坑爹的不属于supermarket范畴的。一个简单区分是否属于supermarket的方法- 这个店如果卖电器,多半是不属于的

【总结】

1. 我个人是比较喜欢Amex的信用卡的,即使有年费(比如SPG),每年光撸Amex Offer就可以把年费倒赚回来了,更不要说那些没年费的卡了。

2. 两张买菜的神卡,主要区别在于是否收年费以及超市购物的返现比例。有人问,什么时候选BCP或者BCE呢?简单的数学题,如果你每年在超市的消费超过$2,500,就可以考虑申请有年费的BCP;otherwise就要BCE好了。但是切记,要查看下你常去的超市是否属于可以拿6%或者3%返现的类别里。

3. 这次新增的福利所包含的内容比较广,所以如果你是电话family plan的holder(负责缴电话费)或者有计划在秋季入新的iphone 7,都是不错的选择。

4. 不要忘记超市里有卖各种gift card哦,包括亚马逊的、ebay的、各种加油站和餐馆的。在超市里买这些gift card也是算在6%或者3%的返现消费里的。所以,是神卡吧?哈哈。