因为是直到感恩节才有写这么一篇微信的想法，之前并没有去刻意记录，所以写出来的羊毛应该是小于等于实际撸的羊毛。羊毛撸的实在多又杂，这里只重点讨论银行开户和信用卡开户部分的。另外有这么几个假设： 1. 银行开户所赚利息需要缴税的部分不计（强调一下，银行利息需要报税！） 2. 开户所赚点数或者里程全部折现计算，参考点哥的博客12月份的表格： http://thepointsguy.com/2016/12/december-2016-monthly-valuations/ 点数和里程的实际价值会根据大家需求（如何兑换）有所不同，比如我觉得点哥的表格里MR点数价值略高，Delta里程价值略低。所以这里只是一个参考。以后我们会多分享一些实战分析，教大家如何最大化的利用点数和里程的价值。 3. 仅考虑信用卡开户所赚的奖励，以下不计： 1) 因为需要完成开户奖励而采用的manufacturing spending方法损失的手续费。 2) 开户奖励刷卡产生的信用卡返现。比如amex白金当时的消费要求是刷满$3k拿100k点，那刷满$3k之后除了开卡100k点以外这$3k按照1%返现还有3k拿；但这些数目太繁琐，都直接忽略不计啦。 3) 持卡之后花销所产生的返现。比如我的第二张discover信用卡今年的第四个季度在sam’s club都是10%返现，我自己也在sam’s club买了不少东西，不过这样些消费返现也都太琐碎了，忽略不计。 4. 大部分有年费的信用卡只考虑持卡一年。如果该卡第一年年费免了，就不计入成本里，否则从利润里扣除年费成本。高额年费的信用卡往往也有很多好的福利，使得实际所要支付的年费减少，这里只考虑等效年费。 5. 不少银行的账户都要收取月费，但一般也都有免除月费的方法。最常见的方法就是保持银行账户的minimum balance到一定金额，或者有一定金额的direct deposit。我们都会尽量满足这些条件，所以基本上所有的银行账户都没有给月费。 6. 不考虑利用amex offer和freedom/discover/dividend季度返现等各种走ms或者resell礼品卡赚取的羊毛。 7. 太繁琐的金额直接化零为整，取个大概，旨在意会即可。 此文讨论的是我和LD这一年总共的羊毛。因为我们申请信用卡的策略是以一个家庭为单位出发的，所以经常是互为补充；当然好的offer就一起跳了。同时要说明的是，有一些银行奖励有地域限制，并不是像大银行（比如我们推送过的chase和citi那样national… Read more »
实战分析 , 新手入门 , 信用卡 美国航空American Airline , 美国银行BOA , 美国运通Amex , Discover , 花旗Citi , Fidelity , Mango , Netspend , Regions , US Bank , 大通Chase , 汇丰HSBC
在“小钱大玩”的推送里，我们总是强调，网购一定要记得走返现网站（入门戳->>>美国返现网站介绍）。返现网站很多，如何在这么多竞争对手中杀出一条血路呢？老牌劲旅ebates做到了，除了网购的返现，他们还在去年年末推送了in store的返现功能，我们平台也是最先报道这个feature的 ->>> in-store消费也可以在ebates返现啦！ 【如何使用in store返现】 参与ebates的in store返现的店越来越多，从最初的三四家到现在的32家。使用起来也特别简单。下面具体来说说（以网页版为例）： 1) 在ebates的页面里进入in store cash back 2) 选择绑定的信用卡（可以多张） 3) 选择你感兴趣的商家，点击link offer 如果你已经绑定了多张信用卡，link offer的时候还需要选择link到具体的哪一张信用卡上。 拿着绑定的信用卡去选择的商家消费就可以拿到返现啦！这里要注意的是，信用卡的返现是可以和ebates的返现双重叠加的，所以如何选择信用卡很关键。 【ebates现在的双倍返现活动】 每逢各种节日，ebates都有提高返现的活动，目前针对圣诞节ebates有双倍返现活动，适用于很多商家，活动到圣诞节那天结束。具体哪些商家参与，可以戳活动链接 ->>> https://www.ebates.com/cyber-monday-coupons.htm 这个活动的亮点之一在于，in store返现也被双倍了。 目前32个参与实体店返现的商家有30家都参与了这次的双倍返现活动，其中包括GNC，Old Navy，JCrew Factory，Macy’s，Ann… Read more »
最近分享了几个不错的银行开户bonus，就来聊聊Chex Systems吧。在美国的银行开账户（checking/savings）大部分时候调用的记录来自ChexSystems这个信用局，而非Equifax (EQ) 、 TransUnion (TU) 、Experian (EX)这三个因为信用卡申请而被大家所熟知的三大局。 【ChexSystems概况】 ChexSystems是一个全国消费者信用报告机构（类似EQTUEX）。它的主体组成部分是美国的信用社和银行，提供客户支票账户(checking)和储蓄账户(saving)信息的共享。当你向银行申请银行账户开户的时候，application能否批准主要取决于ChexSystems提供的信息。和EQTUEX不同的是，Chex Systems主要就是记录你银行账户相关的负面信息。 【ChexSystems提供什么信息】 提供的信息包括两部分，risk scores和report。 1. Risk scores：官方名字叫做ChexSystems Consumer Scores，分数从100到899，越高越好。 ChexSystems的分数可以通过mail或者fax的方式获取。 2. Reports： 提供负面信息的材料。可能产生负面信息的行为包括账户透支(overdraft)，存取了可疑的支票（比如涉及到一些suspected fraud）等。Report还会列出credit inquiries, check orders以及consumer-initiated credit freezes这些信息。如果你的report里有负面信息的话，银行很大程度会拒绝你开户的申请。 和EQTUEX一样，你每12个月可以向要求一份免费的报告。具体的要求方法，官网列出来了。… Read more »
【什么是Rocketmiles.com】 和多家航空公司合作的第三方酒店代理，功能如同priceline,orbitz,hotels等，但区别在于 (1) 只能是订酒店 (2) 但是可以积累航空里程，并且是可以从很多航空公司中任选一家！（估计也就是rocketmiles名字来由把） 来看看rocketmiles的合作的航空公司有哪些（够多吧！！！） 【活动介绍】 Rocketmiles我们介绍过好几次，有不同的promotion。这次的promotion是针对第一次使用他家手机app预定酒店的用户，可以额外有1k miles bonus。Rocketmiles的新老用户均可以享受，只需要以前没用过app下单就好。另外如果你还没有用过rocketmiles，走我们账户走的话，还有另外1k milse的bonus。 具体步骤如下： 1. 通过莎莎姐的referral link注册账户，立即会有1000mile的refer bonus，在第一次住宿之后会post到你选择的里程账户里。 referral link可以点击这里，或者直接复制黏贴这个地址 https://www.rocketmiles.com/refer/SASHATRAVELATUS 如果完成住宿以后，你会在账户里看到自己的1,000miles。 2. 下载rocketmiles的app预定酒店，结算的时候输入折扣码APPBONUS 3. 除了以上两个bonus以外，你预定的酒店每晚还会再送里程，一般至少是1,000 miles，有的甚至高达5,000 miles。具体每个酒店每晚送多少里程，在你进行搜索的时候，rocketmiles会标注出来。 所以，如果你只预定一个晚上，总共至少可以拿到3,000 miles。 【如何选择自己想攒的航空里程】… Read more »
前段时间在我们推送的博文【分享】Amex Offer近期撸羊毛情况和一些购物经验里，提到了一个利用amex offer+plenti免费享受hulu会员还倒赚xx刀的方法。可能很多读者对什么是plenti并不熟悉。今天我们来聊聊这个rewards program以及如何撸羊毛。 【关于Plenti】 Plenti是American Express在2015年五月正式上线的一个rewards program（类似国内的会员卡）。不同于普通的会员卡只能用于自家retailer积分，Plenti可以用于很多retailers，比如macy’s，AT&T等。每家retailer有特定的Plenti point积分比例，积的Plenti point也可以用于在各家购物（100 point抵消1美元）。现在和Plenti合作的商家包含：AT&T Mobility, Direct Energy, Enterprise Rent-A-Car, ExxonMobil, Hulu, Macy’s, Nationwide Insurance, and Rite Aid. 同时，American Express最近也发行了Plenti® Credit Card – American… Read more »
继前段时间$100不到给我家宝宝拿下Dwinguler的大块playmat，我终于等到了心仪的猪圈的好deal了。就是这款 至于我是如何通过research确定这款playmat的就不赘述了。相信很多妈妈也都心仪这款，比起便宜的普通款猪圈，这款最大的优势在于安全，宝宝一不容易直接推倒猪圈二不容易踩着猪圈往上爬而摔倒。不过这款猪圈并不便宜，一般亚马逊和沃尔玛都卖到$114.94。 1. Sears现在这款卖$79.99 没有tax（至少送到我的地址没有tax） 2. 用discover的statement credit兑换sears礼品卡 目前可以$45兑换$50，不能兑换其他的面额。所以，这里我们只兑换$50先。 如果没有discover信用卡的朋友，可以使用我们的推荐链接申请。这张卡无年费，每个季度5%返现，现在开卡还给$100（其中$50在完成首笔消费以后给，另外$50是12个月以后给）。 Discover It 学生版，开卡送$100 （GPA在3.0以上每年还有额外的$20拿） http://bit.ly/25BRM5w Discover it 普通版，开卡送$100 https://t.co/Z6NnfsdPgi 3. 去raise购买sears礼品卡 我在raise.com用7.1% off购买了一张$25的sears礼品卡，花了$23.2。买之前先从splender返现网站进入，在raise有2%返现，就是还有$0.5左右的羊毛。如果你手上暂时没有discover的信用卡可以兑换的话，就all in raise上的礼品卡吧。 如果你没有raise的账户，可以使用我们的推荐链接，新用户首单减$5。 http://geta.raise.com/xzhang63 没有splender账户的话，可以使用我们的推荐链接，新用户有$5 bonus http://fbuy.me/dUAaJ… ; Read more »
今天我们来聊聊怎么申请Chase Sapphire Reserve这张卡。 【这张卡为什么这么火？】 这张卡现在被公认为最好的travel类行用卡（没有之一，就是最好）。它最吸引人的地方在于： 1. 开卡奖励100,000 Ultimate Rewards点数。 100,000点是什么概念？如果你全部换成statement credit，是1:1兑换，它就价值$1k。如果你转成travel partners（酒店或者航空公司），那么价值更高。根据美国比较权威的英文博客the points guy的估计，1 UR point = 2.1 cents，那么这100K点就价值$2.1k。当然，2.1cents这个价值是点哥今年8月才更新的，主要因为是chase家524的规则使得获得UR点数的渠道变少了很多，物以稀为贵，点数价值就上去了。不过我自己觉得虚高了点，大概还是原来的1.6 cents左右比较make sense。 点哥的文章戳 – http://thepointsguy.com/2016/08/august-2016-monthly-valuations/ 2. 每年报销$300的旅游消费。 这个昨天着重介绍了。Chase对旅游类的定义很广泛，机票、酒店、租车都可以。所以尽管这张卡的年费高达$450，其实等效年费仅$150。另外这$300是按照calendar year报销的，所以如果你不打算长期持卡，那么持卡的第一年一般都能横跨两个calendar year，你其实就是报销了$600，关卡之后反而倒赚$150。 当然还有很多其他很赞的福利，比如旅行类消费3倍积分，以及50%的兑换点数。具体可以戳昨天的推送—-Chase… Read more »
成立于1966年的Bestbuy今年要迎来了50周年了。他们家搞了一个50-hour的50周年店庆活动（大概是受不住亚马逊的prime day了..），从美国中部时间8月18日（也就是今天）10点整到8月20日的午夜结束。因为Bestbuy总部在中部时区，所以活动用的是中部时间；美国中部的10点，也就是美东的晚上11点，和美西的晚上8点。 目前Bestbuy官网已经放了一点料出来，此次的店庆活动一共有50个deal，包括： 更多的deal可能要等到美东11点正式开抢才能知晓。要特别强调的是这次的50-hour店庆活动是both in-store and online的。 抢deal是一方面，另一方面大家不要忘记撸羊毛。这里和各位汇总下，我能想到的一些tips。 1. 注册bestbuy会员 可以网上注册也可以在店里cashier那边直接注册。好处是以后在bestbuy购物的时候直接积分，积分可以兑成bestbuy rewards，当做现金用于以后的消费。bestbuy的会员一共三个等级，如果你是新注册的，那就是最普通的。会员的等级与福利见下 – 2. 申请bestbuy学生coupon 申请之后，bestbuy大概平均每一个半月到两个月会给你的邮箱里发专属的coupon，可以用于购买指定的产品；最有名的coupon大概就是mac的减$150。 要特别说明的是，虽然这个叫做student coupon，但并不是只有学生才能申请的，任何人都可以sign up。Google “best buy student coupon”，第一个链接就是官网sign up的地址。如果你已经有bestbuy的账户，就直接log in；没有的话，就create a new account。然后填写你的出生年月和选择你所在的学校就可以了。 亲测，可以随意sign up任意多个邮箱去要这个student… Read more »
如果你玩信用卡有一段时间，大概会注意到一个术语，叫做churn。今天我们就来聊聊这个Churn。 【什么是Churn】 Churn就是指重复申请同一张信用卡，可以拿多次开卡奖励 【为什么要Churn】 玩信用卡很大一部分的动力就是赚取信用卡的开卡奖励，而且很多信用卡诱人的地方就在开卡奖励那块，并不值得长期持有。所以我们会选择开卡，关卡（或者转卡，或者降级），然后再开这张信用卡。 Churn的手法我们一般用在开卡奖励丰厚信用卡上，比如Chase家的各种航空酒店信用卡。 【什么卡可以Churn】 American Express 曾经可以churn，目前无论是个人卡还是商业卡都实行了“一生一次”的政策，即一辈子每一张Amex的信用卡你只能拿一次开卡奖励。其中商业卡的“一生一次”政策是今年2月刚刚添加上去的。 所以我们建议Amex要等到历史最好offer再下手。 Bank of America 没有任何churn的限制，你可以churn任意多次开卡奖励（只要BoA批准了你的信用卡申请）。另外BoA比较赞的是1)你不需要关卡再重新申请，同一张BoA的信用卡可以同时持有好几张；2) Churn没有时间限制，你完成了第一次申请以后可以马上再第二次申请同一张卡。 Barclaycard 没有任何churn的限制，你可以churn任意多次开卡奖励（只要Barclaycard批准了你的信用卡申请）。如果你已经有了他们家的某张卡，在准备churn这张卡之前要先关掉老卡，否则系统会自动检测到你已经有了此卡而拒绝你的申请。一般建议Barclaycard家的churn要间隔6个月。 Capital One 在他们家申请信用卡，会被同时从三个信用局pull信用记录，江湖人称“渣行“。再加上他家没有什么吸引人的高额开卡奖励的信用卡，所以关于churn的数据很少。 以前知道的情况主要就是Capital One家可以同一张卡同时申请很多很多次（每次对应一张卡），这些卡的开卡奖励你都能拿到。不过从2016年7月开始，Capital One已经收紧了申卡政策，如果你同时申请两张以上的信用卡（无论是同一张卡申请两次；还是申请完一张卡马上再申请另一张不同的卡），它们都会把你的第二份（以及以后的）申请认为是duplicate，而拒绝批准。 当然如果你对Capital One的信用卡情有独钟的话，现在的政策仍然允许你churn；只是你在申请完一张卡之后需要等一段时间再申请另外一张。 Chase 一直churn卡朋友的最爱，因为他家好卡（特指开卡奖励好！）是在太多了！他们家churn的时间为24个月，即距离上一次拿到同一张信用卡的开卡奖励过去24个月即可再次申请这张信用卡再拿一次开卡奖励。如果你已经持有了这张要churn的信用卡，必须关卡或者降级才可以再次申请。 另外要注意的是，chase家实行两年五卡（也可以微信后台回复【两年五卡】查看）的政策以后，可以churn的空间比较小了。 之前两年五卡政策只是作用于chase家自己发行的信用卡，比如chase… Read more »
关于discover的双倍返现，我们已经介绍过很多次了。这个微信之前也推送过，因为两个原因，决定把这篇再推送一下。 1. 双倍返现活动的第一批参与者（也就是discover在2015年6月之前开卡的老用户）应该已经完成了你们为期12个月的双倍返现。根据网上的data poitns，discover已经履行了承诺，多出来的那一倍cash back已经返回到各位的账户上。具体的查看方法就是打开自己的Bill statement查看cash rewards里cashback match的那栏。 2. 新用户开卡申请的返现也是被双倍的。 有好几个朋友在后台问我，说没有看到你们的discover申请链接里写的是$100呀。这个是这么来的： 首先，discover通过推荐链接申请有$50的开卡bonus，拿到这$50呢有消费要求，就是开卡3个月完成$500的消费（还是很容易的吧）。 其次，这个开卡bonus也是参与discover的双倍返现活动，所以你会再额外得到$50。所有返现的金额会在你参与活动的12个bills之后返回。 具体关于这个双倍返现活动的内容，往下读吧！ 【活动的一些时间节点】 1. 2015年6月1日discover正式推出double cash back活动，新老客户均可参加。其中老客户需要联系客服激活这个活动（电话或者online chat），新客户是自动enroll。 2. 2015年6月24日起活动对老客户关闭，只apply新客户。新客户申请成功discover信用卡之后仍然是自动enroll这个活动的。但比较恶心的是，discover似乎并没有公开通知过老客户什么时候不能激活这个活动，具体的时间节点是网友们从客服那里问来的。 【活动的主要内容】 从你enroll双倍返现活动之后的12 bill statements，所有的消费都双倍返现，即在你已有返现基础上*2。假设你是在2015年6月1日联系客服激活的这个活动，你的下一个bill statement是从6月30日到7月30日，那么你享受的双倍返现是从6月30日才开始。所有double出来的那一份cash back会早12个bill statements结束之后统一发放。 【活动适用的信用卡】… Read more »
之前写了第一章美国租车（1） – 概述，本来第二章打算写写怎么租车便宜，不过后台太多人问租车该用什么信用卡最好，所以就提前来聊聊这个话题吧。
因为莎莎姐自己喜欢出去玩，尤其钟爱road trip，大约跑了美国三十多个州，二十几个国家公园了。所以经常就会有朋友问我说，你都去哪里租车呀？怎么租便宜呀？该用什么信用卡呀？
又到了暑假要回国happy的时候了，应该用美国的哪张信用卡呢？，估计是后台小伙伴问的最多的问题了。今天就根据我了解的情况，统一回答下。 【两个基本术语】 1. Foreign Transaction Fee 中文翻译是外汇交易手续费，简称FTF。顾名思义，就是在境外消费的时候，将当地货币转换为美元的手续费，通常在3%左右。选择无FTF的信用卡，是回国消费的第一步，大部分无FTF的信用卡都是收取年费的。 2. Dynamical Currency Conversion 中文翻译是动态货币转换，简称DCC。DCC是一种服务，仅Visa/MasterCard提供，American Express和Discover并没有。这个服务简单来说，就是将消费的当地货币实时转成美金进行扣除。乍一听好像是个很不错的服务，但其实是Visa/MasterCard的赚钱手段，因为这个实时转换汇率通常会比银行的要高不少，一般在3-4%。 如何判断被DCC了？刷卡之后的收据上会有这么两个信息：1) 美金结算的价格；2) 类似I declare that I have been offered a choice of payment currencies and my choice… Read more »
【2016年6月更新】 1. 在123已经明确把仓储类超市也算进了2%返现 2. 每个季度享受返现的限额从$1,500提升到了$2,500 【Original Post】 BoA Cash Rewards，又俗称123卡，也是一张新生入门比较常见的信用卡。之前已经在微信“信用卡入门1”里介绍过。此卡平时的开卡bonus只有$100，最近提高到了$175，所以专门拿出来再介绍它一下。 【开卡奖励】 开卡90天内消费满$500返$200（这个是Major League Baseball版本，普通版本还是$100奖励） 【申请链接】 Direct Link 【基本信息和优点】 1. 没有年费 2. 加油3%返现，超市消费2%返现，其他1%返现（所以俗称123卡） 其中，加油的3%和超市的2%仅限每个季度的前$1,500消费可以返现 3. 如果你有BoA的checking或者savings账户，你选择把挣取cash back redeem到BoA的账户里的话，还可以额外拿10%。 【注意事项】 1. 目前开卡$200的信用卡版本是Major… Read more »
【2016年6月更新】 1. 从2016年7月1日开始，BBVA就对5%的消费金额加了限制，每次仅限前$5,000的消费。所以，明天开始是最后一次撸大羊毛的机会啦。需要的朋友赶紧上！ 2. 这张卡目前开卡bonus也没有了（之前是$200），只能通过branch申请（以前是网申）。所以没有这张卡的朋友，我个人是不建议申请了；除非你是NBA的死忠球迷，很想要一张封面有自己喜欢球队的信用卡。 【Original Post】 上周一晒了下自己的信用卡，好多人的眼光（尤其是男生）都注意到了左下角的那张马刺球队卡面的信用卡。这张卡叫做BBVA Compass NBA，是BBVA Compass与Amex联合发行的。正逢这张卡历史最好offer，又没有年费，在这里推荐给大家~！ 【开卡奖励】 开卡90天内消费满$1,000返20,000 bonus points（相当于$200） 【申请链接】 https://www.bbvacompass.com/nba/?icid=05122015_NBA_American_Express_pos1_HPicon 【基本信息和优点】 1. 没有年费。 2. NBA每年的全明星赛的周末和总决赛的那两周，所有的消费都是5%的返现（不仅限于NBA相关） *NBA的全明星赛通常在二月中旬，比如2016年是在2月14日；而总决赛一般是从六月初持续到六月中旬。 3. 平时和NBA相关的消费是3%返现（包括NBA tickets, NBA in-stadium transactions, and… Read more »
