【小钱大玩】如何一年撸上万刀羊毛

因为是直到感恩节才有写这么一篇微信的想法,之前并没有去刻意记录,所以写出来的羊毛应该是小于等于实际撸的羊毛。羊毛撸的实在多又杂,这里只重点讨论银行开户和信用卡开户部分的。另外有这么几个假设:

1. 银行开户所赚利息需要缴税的部分不计(强调一下,银行利息需要报税!)

2. 开户所赚点数或者里程全部折现计算,参考点哥的博客12月份的表格:

http://thepointsguy.com/2016/12/december-2016-monthly-valuations/

点数和里程的实际价值会根据大家需求(如何兑换)有所不同,比如我觉得点哥的表格里MR点数价值略高,Delta里程价值略低。所以这里只是一个参考。以后我们会多分享一些实战分析,教大家如何最大化的利用点数和里程的价值。

3. 仅考虑信用卡开户所赚的奖励,以下不计:

1) 因为需要完成开户奖励而采用的manufacturing spending方法损失的手续费。

2) 开户奖励刷卡产生的信用卡返现。比如amex白金当时的消费要求是刷满$3k拿100k点,那刷满$3k之后除了开卡100k点以外这$3k按照1%返现还有3k拿;但这些数目太繁琐,都直接忽略不计啦。

3) 持卡之后花销所产生的返现。比如我的第二张discover信用卡今年的第四个季度在sam’s club都是10%返现,我自己也在sam’s club买了不少东西,不过这样些消费返现也都太琐碎了,忽略不计。

4. 大部分有年费的信用卡只考虑持卡一年。如果该卡第一年年费免了,就不计入成本里,否则从利润里扣除年费成本。高额年费的信用卡往往也有很多好的福利,使得实际所要支付的年费减少,这里只考虑等效年费

5. 不少银行的账户都要收取月费,但一般也都有免除月费的方法。最常见的方法就是保持银行账户的minimum balance到一定金额,或者有一定金额的direct deposit。我们都会尽量满足这些条件,所以基本上所有的银行账户都没有给月费。

6. 不考虑利用amex offer和freedom/discover/dividend季度返现等各种走ms或者resell礼品卡赚取的羊毛。

7. 太繁琐的金额直接化零为整,取个大概,旨在意会即可。

此文讨论的是我和LD这一年总共的羊毛。因为我们申请信用卡的策略是以一个家庭为单位出发的,所以经常是互为补充;当然好的offer就一起跳了。同时要说明的是,有一些银行奖励有地域限制,并不是像大银行(比如我们推送过的chase和citi那样national wide;但由于我们异地在两个州,有两个地址,所以可以选择的银行范围比较广。

【银行部分】

1. Chase

checking和savings的两个加一起$500,是我第二次拿奖励,总共$500。LD是2015年下半年churn的第二次,所以今年只有我的$500

Chase这个开户奖励经常有,我们之前推送过不少次,比如Chase银行开户送$500又来了!

2. BMO Harris

开户$250,两个人都去开了,总共$500

3. Regions Bank

2016年1月,开户$250,两个人都去开了,并且都用了读者小丑鱼的refer,总共$600。

可以戳推送 ->>> 【DEAL】regions bank开户送$250

4. TD Bank

我性子太急先开的户只拿到了$150,后来奖励升级到$300,LD再去开户的,拿了$300。总共$450。

5. MT Bank

LD开户拿了$150

6. Citi Bank

我开户拿了50,000 Thank you Point(这个奖励差点被citi赖掉,撕逼撕了好久,以后有机会聊);后来LD跳的是$400那个offer。我的TYP现金价值约$800,两个人总共$1200。

$400的那个offer我们之前推送过,现在这个offer没有了,但是还有$300的,感兴趣的朋友也可以抓紧申请 ->>> CitiBank银行开户送$300(及不限量的refer奖励)

7. HSBC Bank

LD开户拿了$350

8. US Bank

两个人开checking各拿到了$200,之后银行又推出了smart savings的一个活动,各拿$50,总共$500

9. Fidelity

LD开户选的是存$25k九个月拿15k United里程,现金价值约$225

10. 中国工商银行

LD开户,奖励拿起来比较琐碎,各种小任务,最后到手只有$50

11. 5/3银行开户

我自己开户,拿了$200

12. netspend和brinks

两个人都有,总共4个账户。上半年5%的利息作用于前$5k存款,每个季度约$62利息;下半年5%只作用于前$1k存款,每个季度约$12利息。

总共(($62*2)+($12*2))*4 = $592。

以前介绍过 ->>>【懒人理财】美国5%的高息储蓄账户 – Netspend

13. mango money

两个人7月才开的账户,目前拿了约$90的利息,扣掉$3/month的月费,大概净赚$60,总共$120。

以前介绍过 ->>> 【理财】6%利率的mango money

14. Northpointe

两个人开户各$50,本身是5%的利息产品,才开户两个月不到,各自拿了利息约$30。总共$160。

以前介绍过 ->>> 【独家】Northpointe的5%利息存款和开户$50奖励

银行部分的实际收益:

$500+$500+$600+$450+$150+$1200+$350+$500 + $225+$50+$200+$592+$120+$160 = $5597

【信用卡部分】

1. Chase

和LD赶在chase家正式实行524 rule之前各自申了两张卡。他是Marriott和AARP,我是AARP和United。AARP的开卡奖励是$200;Marriott是87,500点但第一年要给$85年费;United是我立刻关立刻开的(churn的第二次),拿的是50k里程加$50 statement credit年费$95但第一年免。

Marriott的点数现金价值约$790,United的里程现金价值约$750。总共$200*2+$790+$750+$50-$85 = $1905。

AARP这张卡当时是历史最好开卡奖励,我们推荐过 ->>> 【信用卡推荐】开卡$200的Chase AARP。Marriott也是历史最好开卡奖励,我们之前在高额信用卡奖励的推送里也汇总过。该卡目前这个offer还有,感兴趣的朋友欢迎走我们的推荐链接申请(也可以点击左下角的“阅读全文”获取):http://bit.ly/1SA5kHD

关于chase的524规则的介绍,以及为什么我们两个人要在同一天申请两张chase信用卡,可以查看【Review】Chase两年五卡的政策解读和对应措施【Review】关于Chase你应该知道的15件事

2. Amex

五月份的amex历史最好offer(而且是公开链接非泄露的)我们俩都立刻跳了,各拿100k MR点。该卡年费$450,第一年不免,但航空相关报销每年有$200,等效年费$250。

我今年还申请了Amex Blue Cash Preferred,刷到了史高$250,以及Amex Hilton Surpass的100k点,其中surpass的$75年费第一年不免。LD申请的是blue everyday的史高25k MR点和Amex Delta的50k里程加$50 statement credit,其中delta的$95年费,第一年免。

两张白金卡的100k点数现金价值分别是$1900;blue everyday攒的也是MR点数,现金价值约$475。Hilton Surpass的点数现金价值约$500,delta的里程现金价值约$600。

所以实际收益是$1900*2+$475+$500+$650+$50-$250*2 – $95 = $4880.

3. Citi

和LD各自申请了一张Citi Prestige,分别拿了50k TYP points。该卡年费$450,Citigold用户年费$350(我和老公都是),并且每年可以报销机票$250,等效年费$100。

LD还申请了一张Citi American Airline,拿了50k里程外加两张进AA club的pass。该卡年费$95,第一年免。我呢赶着神卡ATT死之前,申请了一下,买了一个iphone 7p jet black,报销了$650;该卡年费$95,第一年不免。

TYP点数每人的现金价值约$800,AA里程现金价值约$750。

所以实际收益是:$800*2 + $750 – $100*2 + $650 – $95 = $2705。

4. Discover

一人可以有两张discover信用卡,我申请了自己的第二张,结合双倍返现活动,总共拿了$100。

关于该卡的介绍可以看美国信用卡新手快速入门,以及双倍返现活动的介绍【Review】Discover的双倍返现活动

另外discover从2016年1月开始每个月都有发免费的$10 kohls cash。我家4张卡,有7个月是每张卡都拿到了,4个月只有3张卡拿到以及有1个月只有2张卡有。所以一共拿了$420。关于这个的介绍可以看之前的 ->>> Discover又来免费送钱啦!(内附Discover Deals使用指南)

羊毛总共$520。

5. US Bank

我申请了一张Cash+,开卡奖励$100。同一天还申请了Flexperks,赶着奥运会开卡奖励34,800点,该卡年费$49,第一年免。总共约$800。

6. Bank of America

我申请了Merrill一张,拿到了50k点,现金价值最高可以达到$1k。

信用卡部分的羊毛收益:

$1905+$4880+$2705+$520+$800+$1000= $11810

所以,2016年,我们家一共撸了至少$17000的羊毛,月入约$1450。这样,算算还真不少呢!不过还是有点小小的遗憾,就是因为chase 524至今没有机会申请csr。希望过去的一年你们也从“小钱大玩”收获了不少,欢迎分享到下面的留言区。也可以说说新的一年,你最想听“小钱大玩”聊聊什么羊毛。点赞最多的朋友,我们将送出惊喜小礼物一份,价值约$50!截止日期到2017年1月1日美东时间11:59 pm

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